我在銀行上班的日子2
第2章 生存法則
王鵬帶林墨去的，是離行兩條街的家潮汕火鍋店。
店面，煙火氣卻足，沸的鍋底和嘈雜的聲，與行那種冰冷的秩序感形鮮明對(duì)比。
幾盤鮮切的肚，瓶冰鎮(zhèn)啤酒喉，王鵬的話匣子徹底打了。
“感覺怎么樣，林碩士？
是是覺得身屠龍技，處施展？”
王鵬涮著片花趾，語(yǔ)氣帶著調(diào)侃。
林墨苦笑：“有點(diǎn)落差。
沒想到壓力這么，而且……業(yè)務(wù)像很瑣碎。”
“瑣碎？
弟弟，這才是實(shí)?！?br>
王鵬呷了啤酒，“你以為行英談的都是幾個(gè)億的并？
那是總行行部那幫之驕子的事兒。
我們基層，就是泥地打滾，厘地把存款、、間業(yè)務(wù)收入摳出來。”
他筷子，掰著指頭給林墨數(shù)：“考核指標(biāo)堆，存款點(diǎn)、存款均、新增、質(zhì)量、活躍度、發(fā)工資、信用卡、保險(xiǎn)、基、……哪樣完，月底排名，臉光，包更癟?！?br>
“那……怎么完呢？”
林墨虛求教。
“各顯唄?！?br>
王鵬壓低聲音，“像存款‘沖點(diǎn)’，這是常見的作。
比如月底那，想辦法讓關(guān)系的企業(yè)轉(zhuǎn)筆進(jìn)來，哪怕只待，二就轉(zhuǎn)走，這數(shù)字就算你的了。
這頭門道多了，怎么跟企業(yè)溝，怎么規(guī)避監(jiān)管，都是學(xué)問。”
林墨想起晨陳清盯著存款數(shù)據(jù)的眼，恍然悟。
“那呢？
風(fēng)險(xiǎn)怎么控？”
“風(fēng)險(xiǎn)？”
王鵬笑了笑，笑容有些復(fù)雜，“理論，風(fēng)控是位的。
但實(shí)際，有候?yàn)榱送陝?wù)，或者維護(hù)重要客戶，些‘可可’的，也就了。
這就客戶經(jīng)理的‘擔(dān)當(dāng)’和行領(lǐng)導(dǎo)的‘魄力’了。”
他得更近，聲音幾乎可聞：“記住句話，行，有候‘事’如‘’。
你把報(bào)表析出花來，如把關(guān)鍵物維護(hù)。
陳行是實(shí)干派，重能力，這沒錯(cuò)。
但面呢？
其他部門呢？
關(guān)系處，寸步難行?！?br>
林墨默默聽著，有些是滋味。
這與他學(xué)校建立的價(jià)值觀有所沖突。
“你那個(gè)趙偉，”王鵬用眼示意了斜后方卡座個(gè)同樣穿著襯衫的男，那正滿面紅光地陪著幾個(gè)起來像板的喝酒，“家那才混得。
拉存款、，路子，膽子，雖然他，但家業(yè)績(jī)，領(lǐng)導(dǎo)也得用他?！?br>
林墨順著目光去，那個(gè)趙偉的客戶經(jīng)理，舉止活絡(luò)，敬酒勸酒練，確實(shí)是副長(zhǎng)袖善舞的樣子。
“那他……風(fēng)險(xiǎn)把控怎么樣？”
“呵呵，”王鵬干笑兩聲，“撐死膽的，餓死膽的。
只要出事，就是。
出了事……那就求多吧。
所以啊，弟，勸你，跟陳行學(xué)本事，沒錯(cuò)，但也要懂得變，給己留條后路?！?br>
這頓火鍋，得林墨潮起伏。
王鵬的話像把鑰匙，為他打了行場(chǎng)另扇隱秘的門，門后是錯(cuò)復(fù)雜的際關(guān)系和游走灰地帶的生存智慧。
二，林墨更加入地析鑫密的資料。
他僅研究了報(bào)表，還查詢了行業(yè)新聞，甚至用休間，跑到行附近幾家汽修理店，旁敲側(cè)擊地了解零配件供應(yīng)商的況。
，他把己關(guān)議室，對(duì)著筆記本腦，始撰寫生份信貸調(diào)查報(bào)告。
他寫得其認(rèn)，引用了量數(shù)據(jù)和析模型，對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)了詳盡的剖析。
寫完，己是燈初。
他仔細(xì)檢查了兩遍，確認(rèn)誤后，才將報(bào)告發(fā)到了陳清的郵箱，帶著絲初戰(zhàn)告捷的期待。
早，林墨工位有些坐立安，瞥向陳清辦公室的方向。
終于，話響了，是陳行他。
林墨深氣，整理了襯衫，步走了進(jìn)去。
陳清正坐辦公桌后他的報(bào)告，臉沒什么表。
見林墨進(jìn)來，他指了指面前的椅子。
“報(bào)告我了?！?br>
陳清打印出來的報(bào)告，抬頭著林墨，“寫得非常詳細(xì)，數(shù)據(jù)翔實(shí)，邏輯清晰，得出你花了很功夫，理論基礎(chǔ)也很扎實(shí)。”
林墨喜。
“但是，”陳清話鋒轉(zhuǎn)，拿起紅筆報(bào)告畫了幾個(gè)圈，“你犯了個(gè)典型的學(xué)生氣錯(cuò)誤——紙談兵?！?br>
林墨的沉了去。
“你指出鑫密負(fù)債率，盈能力滑，行業(yè)爭(zhēng)烈，這些都是事實(shí)?！?br>
陳清語(yǔ)氣和卻犀，“但你忽略了幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
，這家企業(yè)是幾家主流整廠的二級(jí)供應(yīng)商，訂穩(wěn)定，雖然潤(rùn)薄，但流相對(duì)健康。
二，板吳總我接觸過，很實(shí)，是技術(shù)出身，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)碑錯(cuò)，沒有良嗜和復(fù)雜的社關(guān)系。
，你注意到他這次抵押物了嗎？
是他廠區(qū)那塊地，評(píng)估價(jià)遠(yuǎn)于額。
更重要的是，他愿意接受我們浮0%的率?！?br>
陳清著林墨：“行是學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，我們是風(fēng)險(xiǎn)和收益之間衡。
這筆，有足值抵押，板可靠，用途實(shí)，還能帶來錯(cuò)的息收入和存款沉淀（部轉(zhuǎn)為存款），為什么？
如我們只報(bào)表完的企業(yè)，那部企業(yè)都得到融支持，我們也別展業(yè)務(wù)了?！?br>
林墨臉有些發(fā)燙，他發(fā)己確實(shí)陷入了完的數(shù)字陷阱，缺乏對(duì)實(shí)商業(yè)界的理解。
“當(dāng)然，你的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是的。”
陳清語(yǔ)氣緩和了些，“這份報(bào)告到的幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)客戶依賴度過，原材料價(jià)格動(dòng)，都需要貸后密切關(guān)注。
你可以把報(bào)告修改，重點(diǎn)突出這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)控措施，結(jié)論改為‘建議加貸后管理的前予以支持’。”
“是，陳行，我明了，我修改?！?br>
林墨悅誠(chéng)服。
“嗯。
另，光資料夠，跟我起去企業(yè)實(shí)地。
記住我跟你說的，感受比數(shù)字更重要?！?br>
，林墨跟著陳清來到了位于市郊工業(yè)園的鑫密。
廠區(qū)算，但整潔有序，機(jī)器轟鳴，工們都忙碌。
板吳總是個(gè)皮膚黝、掌粗糙的年，穿著工裝，親門迎接，態(tài)度謙和甚至有些拘謹(jǐn)。
參觀間和交談的過程，林墨仔細(xì)觀察。
他發(fā)吳總對(duì)每臺(tái)設(shè)備、每道工序都如數(shù)家珍，談到技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量，眼睛有光。
財(cái)務(wù)總監(jiān)是個(gè)略顯刻板的計(jì)，供的資料和王鵬之前給的差多。
但林墨裝隨意地問起筆其他應(yīng)付款的構(gòu)，計(jì)眼閃爍了，才含糊地說是暫的往來款。
這個(gè)細(xì)節(jié)，被林墨記了。
回程的，陳清問林墨：“感覺怎么樣？”
“吳總很實(shí)，是事的。
工廠管理起來也錯(cuò)。
就是……”林墨猶豫了，“就是那個(gè)財(cái)務(wù)總監(jiān)，到筆往來款，像有點(diǎn)然?！?br>
陳清贊許地點(diǎn)點(diǎn)頭：“觀察力錯(cuò)。
那筆款子，王鵬之前側(cè)面了解過，是吳總臨從他舅子那拆借來發(fā)工資的，他可能覺得太光，所以想明說。
但這恰恰說明吳總困難期首先想到的是保障員工，而是拖欠，這是種負(fù)責(zé)的態(tài)度?！?br>
林墨再次感到震撼。
原來每個(gè)細(xì)之處，都可能蘊(yùn)含著截然同的解讀。
行的信貸藝術(shù)，遠(yuǎn)非冰冷的模型可以概括。
幾后，鑫密萬(wàn)的順批了來。
吳總專門打話給陳清和林墨道謝，語(yǔ)氣充滿了感。
這筆也為營(yíng)業(yè)部帶來了筆可觀的均存款。
林墨修改后的報(bào)告，得到了陳清的肯定。
但他清楚，這僅僅是邁出了步。
他見識(shí)了王鵬的“江湖智慧”，也領(lǐng)略了陳清的“衡藝術(shù)”，更瞥見了趙偉那種進(jìn)的展業(yè)方式。
這班，王鵬秘兮兮地過來：“哎，林墨，聽說鼎峰集團(tuán)那邊，近有動(dòng)作?！?br>
“鼎峰集團(tuán)？”
林墨想起資料那家本地知名的民營(yíng)企業(yè)，及地產(chǎn)、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域，是行的重要客戶。
“是啊，他們那個(gè)新的財(cái)務(wù)總監(jiān)，路子很，正各家行間詢價(jià)，據(jù)說要搞筆額的合授信?！?br>
王鵬眼閃著光，“這可是塊肥，誰(shuí)要是能拿，年底獎(jiǎng)就用愁了。
趙偉那子，近往那邊跑得可勤了?！?br>
林墨向趙偉空著的工位，隱隱感覺到，場(chǎng)圍繞優(yōu)質(zhì)客戶的、沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)，即將打響。
而他這個(gè)新，即將被卷入更深、更急的“水”旋渦之。
店面，煙火氣卻足，沸的鍋底和嘈雜的聲，與行那種冰冷的秩序感形鮮明對(duì)比。
幾盤鮮切的肚，瓶冰鎮(zhèn)啤酒喉，王鵬的話匣子徹底打了。
“感覺怎么樣，林碩士？
是是覺得身屠龍技，處施展？”
王鵬涮著片花趾，語(yǔ)氣帶著調(diào)侃。
林墨苦笑：“有點(diǎn)落差。
沒想到壓力這么，而且……業(yè)務(wù)像很瑣碎。”
“瑣碎？
弟弟，這才是實(shí)?！?br>
王鵬呷了啤酒，“你以為行英談的都是幾個(gè)億的并？
那是總行行部那幫之驕子的事兒。
我們基層，就是泥地打滾，厘地把存款、、間業(yè)務(wù)收入摳出來。”
他筷子，掰著指頭給林墨數(shù)：“考核指標(biāo)堆，存款點(diǎn)、存款均、新增、質(zhì)量、活躍度、發(fā)工資、信用卡、保險(xiǎn)、基、……哪樣完，月底排名，臉光，包更癟?！?br>
“那……怎么完呢？”
林墨虛求教。
“各顯唄?！?br>
王鵬壓低聲音，“像存款‘沖點(diǎn)’，這是常見的作。
比如月底那，想辦法讓關(guān)系的企業(yè)轉(zhuǎn)筆進(jìn)來，哪怕只待，二就轉(zhuǎn)走，這數(shù)字就算你的了。
這頭門道多了，怎么跟企業(yè)溝，怎么規(guī)避監(jiān)管，都是學(xué)問。”
林墨想起晨陳清盯著存款數(shù)據(jù)的眼，恍然悟。
“那呢？
風(fēng)險(xiǎn)怎么控？”
“風(fēng)險(xiǎn)？”
王鵬笑了笑，笑容有些復(fù)雜，“理論，風(fēng)控是位的。
但實(shí)際，有候?yàn)榱送陝?wù)，或者維護(hù)重要客戶，些‘可可’的，也就了。
這就客戶經(jīng)理的‘擔(dān)當(dāng)’和行領(lǐng)導(dǎo)的‘魄力’了。”
他得更近，聲音幾乎可聞：“記住句話，行，有候‘事’如‘’。
你把報(bào)表析出花來，如把關(guān)鍵物維護(hù)。
陳行是實(shí)干派，重能力，這沒錯(cuò)。
但面呢？
其他部門呢？
關(guān)系處，寸步難行?！?br>
林墨默默聽著，有些是滋味。
這與他學(xué)校建立的價(jià)值觀有所沖突。
“你那個(gè)趙偉，”王鵬用眼示意了斜后方卡座個(gè)同樣穿著襯衫的男，那正滿面紅光地陪著幾個(gè)起來像板的喝酒，“家那才混得。
拉存款、，路子，膽子，雖然他，但家業(yè)績(jī)，領(lǐng)導(dǎo)也得用他?！?br>
林墨順著目光去，那個(gè)趙偉的客戶經(jīng)理，舉止活絡(luò)，敬酒勸酒練，確實(shí)是副長(zhǎng)袖善舞的樣子。
“那他……風(fēng)險(xiǎn)把控怎么樣？”
“呵呵，”王鵬干笑兩聲，“撐死膽的，餓死膽的。
只要出事，就是。
出了事……那就求多吧。
所以啊，弟，勸你，跟陳行學(xué)本事，沒錯(cuò)，但也要懂得變，給己留條后路?！?br>
這頓火鍋，得林墨潮起伏。
王鵬的話像把鑰匙，為他打了行場(chǎng)另扇隱秘的門，門后是錯(cuò)復(fù)雜的際關(guān)系和游走灰地帶的生存智慧。
二，林墨更加入地析鑫密的資料。
他僅研究了報(bào)表，還查詢了行業(yè)新聞，甚至用休間，跑到行附近幾家汽修理店，旁敲側(cè)擊地了解零配件供應(yīng)商的況。
，他把己關(guān)議室，對(duì)著筆記本腦，始撰寫生份信貸調(diào)查報(bào)告。
他寫得其認(rèn)，引用了量數(shù)據(jù)和析模型，對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)了詳盡的剖析。
寫完，己是燈初。
他仔細(xì)檢查了兩遍，確認(rèn)誤后，才將報(bào)告發(fā)到了陳清的郵箱，帶著絲初戰(zhàn)告捷的期待。
早，林墨工位有些坐立安，瞥向陳清辦公室的方向。
終于，話響了，是陳行他。
林墨深氣，整理了襯衫，步走了進(jìn)去。
陳清正坐辦公桌后他的報(bào)告，臉沒什么表。
見林墨進(jìn)來，他指了指面前的椅子。
“報(bào)告我了?！?br>
陳清打印出來的報(bào)告，抬頭著林墨，“寫得非常詳細(xì)，數(shù)據(jù)翔實(shí)，邏輯清晰，得出你花了很功夫，理論基礎(chǔ)也很扎實(shí)。”
林墨喜。
“但是，”陳清話鋒轉(zhuǎn)，拿起紅筆報(bào)告畫了幾個(gè)圈，“你犯了個(gè)典型的學(xué)生氣錯(cuò)誤——紙談兵?！?br>
林墨的沉了去。
“你指出鑫密負(fù)債率，盈能力滑，行業(yè)爭(zhēng)烈，這些都是事實(shí)?！?br>
陳清語(yǔ)氣和卻犀，“但你忽略了幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
，這家企業(yè)是幾家主流整廠的二級(jí)供應(yīng)商，訂穩(wěn)定，雖然潤(rùn)薄，但流相對(duì)健康。
二，板吳總我接觸過，很實(shí)，是技術(shù)出身，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)碑錯(cuò)，沒有良嗜和復(fù)雜的社關(guān)系。
，你注意到他這次抵押物了嗎？
是他廠區(qū)那塊地，評(píng)估價(jià)遠(yuǎn)于額。
更重要的是，他愿意接受我們浮0%的率?！?br>
陳清著林墨：“行是學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，我們是風(fēng)險(xiǎn)和收益之間衡。
這筆，有足值抵押，板可靠，用途實(shí)，還能帶來錯(cuò)的息收入和存款沉淀（部轉(zhuǎn)為存款），為什么？
如我們只報(bào)表完的企業(yè)，那部企業(yè)都得到融支持，我們也別展業(yè)務(wù)了?！?br>
林墨臉有些發(fā)燙，他發(fā)己確實(shí)陷入了完的數(shù)字陷阱，缺乏對(duì)實(shí)商業(yè)界的理解。
“當(dāng)然，你的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是的。”
陳清語(yǔ)氣緩和了些，“這份報(bào)告到的幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)客戶依賴度過，原材料價(jià)格動(dòng)，都需要貸后密切關(guān)注。
你可以把報(bào)告修改，重點(diǎn)突出這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)控措施，結(jié)論改為‘建議加貸后管理的前予以支持’。”
“是，陳行，我明了，我修改?！?br>
林墨悅誠(chéng)服。
“嗯。
另，光資料夠，跟我起去企業(yè)實(shí)地。
記住我跟你說的，感受比數(shù)字更重要?！?br>
，林墨跟著陳清來到了位于市郊工業(yè)園的鑫密。
廠區(qū)算，但整潔有序，機(jī)器轟鳴，工們都忙碌。
板吳總是個(gè)皮膚黝、掌粗糙的年，穿著工裝，親門迎接，態(tài)度謙和甚至有些拘謹(jǐn)。
參觀間和交談的過程，林墨仔細(xì)觀察。
他發(fā)吳總對(duì)每臺(tái)設(shè)備、每道工序都如數(shù)家珍，談到技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量，眼睛有光。
財(cái)務(wù)總監(jiān)是個(gè)略顯刻板的計(jì)，供的資料和王鵬之前給的差多。
但林墨裝隨意地問起筆其他應(yīng)付款的構(gòu)，計(jì)眼閃爍了，才含糊地說是暫的往來款。
這個(gè)細(xì)節(jié)，被林墨記了。
回程的，陳清問林墨：“感覺怎么樣？”
“吳總很實(shí)，是事的。
工廠管理起來也錯(cuò)。
就是……”林墨猶豫了，“就是那個(gè)財(cái)務(wù)總監(jiān)，到筆往來款，像有點(diǎn)然?！?br>
陳清贊許地點(diǎn)點(diǎn)頭：“觀察力錯(cuò)。
那筆款子，王鵬之前側(cè)面了解過，是吳總臨從他舅子那拆借來發(fā)工資的，他可能覺得太光，所以想明說。
但這恰恰說明吳總困難期首先想到的是保障員工，而是拖欠，這是種負(fù)責(zé)的態(tài)度?！?br>
林墨再次感到震撼。
原來每個(gè)細(xì)之處，都可能蘊(yùn)含著截然同的解讀。
行的信貸藝術(shù)，遠(yuǎn)非冰冷的模型可以概括。
幾后，鑫密萬(wàn)的順批了來。
吳總專門打話給陳清和林墨道謝，語(yǔ)氣充滿了感。
這筆也為營(yíng)業(yè)部帶來了筆可觀的均存款。
林墨修改后的報(bào)告，得到了陳清的肯定。
但他清楚，這僅僅是邁出了步。
他見識(shí)了王鵬的“江湖智慧”，也領(lǐng)略了陳清的“衡藝術(shù)”，更瞥見了趙偉那種進(jìn)的展業(yè)方式。
這班，王鵬秘兮兮地過來：“哎，林墨，聽說鼎峰集團(tuán)那邊，近有動(dòng)作?！?br>
“鼎峰集團(tuán)？”
林墨想起資料那家本地知名的民營(yíng)企業(yè)，及地產(chǎn)、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域，是行的重要客戶。
“是啊，他們那個(gè)新的財(cái)務(wù)總監(jiān)，路子很，正各家行間詢價(jià)，據(jù)說要搞筆額的合授信?！?br>
王鵬眼閃著光，“這可是塊肥，誰(shuí)要是能拿，年底獎(jiǎng)就用愁了。
趙偉那子，近往那邊跑得可勤了?！?br>
林墨向趙偉空著的工位，隱隱感覺到，場(chǎng)圍繞優(yōu)質(zhì)客戶的、沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)，即將打響。
而他這個(gè)新，即將被卷入更深、更急的“水”旋渦之。