金流暗戰(zhàn)：反洗錢探案錄
第1章 入職首日遇 “小案”—— 林曉的 66 筆轉(zhuǎn)賬
地鐵尖沙咀站的早峰像團(tuán)擰的棉，陳默攥著帆布包帶，被流推著擠出閘機(jī)，額角己經(jīng)沁出了薄汗。
八月的港，連清晨的風(fēng)都裹著黏膩的熱氣，他抬頭望了眼遠(yuǎn)處的獅行廈 —— 玻璃幕墻反著朝陽，像塊豎街道盡頭的冰磚，和他此刻的緊張格格入。
今是他入的。
融系畢業(yè)，陳默以為己去客戶經(jīng)理，或是行的格子間算報表，首到收到獅行反洗調(diào)查部的 Offer，他才次認(rèn)查了 “反洗” 到底是什么 —— 是穿西裝抓的警察，而是對著腦賬戶流水，從堆數(shù)字找出 “對勁” 的痕跡。
“陳默是吧？
跟我來?！?br>
前臺姐接過他的入材料，領(lǐng)著他走進(jìn)廈梯。
按 樓的按鈕，她隨了句：“近調(diào)查部忙瘋了，積壓案堆了半個月，你運(yùn)氣，剛趕‘清庫存’?！?br>
梯門打，走廊飄著淡淡的咖啡，卻蓋住空氣的緊迫感。
樓的辦公區(qū)沒有隔斷，幾張辦公桌連起，每個都盯著腦屏幕，指鍵盤敲得飛，偶爾有起身遞文件，腳步也輕得像怕打斷什么。
靠窗邊的張辦公桌后，個穿米襯衫的抬了抬頭，短發(fā)落，鼻梁架著細(xì)框眼鏡，眼掃過來，陳默莫名覺得后背緊。
“李姐，這是新來的陳默?！?br>
前臺把他領(lǐng)到面前。
的鋼筆，指了指對面的空椅子：“坐。
我李嵐，負(fù)責(zé)帶你。
先跟你說清楚，反洗是流水玩，每筆異常都可能牽出事，所以別掉以輕。”
她說話語速，沒什么多余的寒暄，伸從桌角的文件堆抽出疊紙，“這是你個案子，先，班前給我初步結(jié)論?！?br>
陳默接過文件，指尖碰到紙頁，能感覺到邊緣己經(jīng)被得有些軟。
面的頁是 “可疑交易警報”，抬頭寫著賬戶持有的名字：林曉，， 歲，業(yè)欄填的是 “家庭主婦”。
警報原因很簡：個月累計發(fā)生 66 筆轉(zhuǎn)賬，總額 4000 港元，收款方都是同家公司 ——“港童趣玩具貿(mào)易有限公司”。
“之前的調(diào)查員覺得額，風(fēng)險低，準(zhǔn)備關(guān)案?！?br>
李嵐補(bǔ)充了句，又低頭去己的腦屏幕，鍵盤聲再次響起，“你先悉系統(tǒng)，賬戶流水 OA 系統(tǒng)能調(diào)，有懂的…… 先己琢磨，琢磨透再問?！?br>
陳默抱著文件走到己的工位，旁邊的男生探了探腦袋，露出張帶點稚氣的臉：“我周，負(fù)責(zé)技術(shù)支持，你要調(diào)流水或者查公司信息，找我就行?！?br>
他指了指己的屏幕，面滿是密密麻麻的碼，“剛?cè)雱e慌，李姐著嚴(yán)，其實挺的，就是之前栽過次跟頭，對細(xì)節(jié)別較。”
“栽跟頭？”
陳默愣了愣。
周剛要再說什么，遠(yuǎn)處來聲咳嗽，李嵐的目光掃了過來。
周立刻了個 “噓” 的勢，低頭繼續(xù)敲碼：“回頭再跟你說，先案子吧。”
陳默打 OA 系統(tǒng)，輸入林曉的賬戶號，屏幕立刻跳出了詳細(xì)的流水記錄。
66 筆轉(zhuǎn)賬，每筆額都 00 到 500 港元之間，轉(zhuǎn)賬間很散，有候是早 點，有候是晚 點，偶爾還有凌晨 點的記錄。
每筆轉(zhuǎn)賬的備注都樣：“貨款”。
他又調(diào)了林曉的戶資料：身份證地址港角的棟舊唐樓，聯(lián)系話是個港本地號碼，緊急聯(lián)系填的是 “丈夫”，但沒有填名字，只留了另個機(jī)號。
戶間是半年前，除了這 66 筆轉(zhuǎn)賬，賬戶還有些存款，每次存的額也，多是 400 或 500 港元，存款地點遍布港各區(qū) —— 今油麻地的 ATM，明銅鑼灣，后又到了觀塘。
“家庭主婦……” 陳默對著屏幕喃喃語。
他想起己的表姐，也是家庭主婦，每的生活就是菜、飯、帶孩子，賬戶的要么是姐夫轉(zhuǎn)的家用，要么是偶爾幫西收的零，從來這么頻繁地轉(zhuǎn)賬，更跑遍港各區(qū)存。
但他很又搖了搖頭 —— 也許每個的生活樣？
說定林曉是生意，賣西給玩具公司？
或者是幫玩具公司收貨款？
他點 “港童趣玩具貿(mào)易有限公司” 的信息，公司注冊間是年前，注冊資本 萬港元，法定表是個 “王秀蓮” 的，60 歲，地址旺角的個寫字樓。
周剛端著咖啡路過，到他查玩具公司，順說：“這家公司我有印象，之前也出過次警報，后來查了說只是貿(mào)易公司，沒什么問題，賬戶早就關(guān)停了?！?br>
“關(guān)停了？”
陳默抬頭，“那林曉還首給它轉(zhuǎn)賬？”
“誰知道呢，可能是之前的訂沒結(jié)清？”
周聳聳肩，“過 萬多塊，確實算多，之前的調(diào)查員打話給林曉，她說是給孩子玩具的貨款，還說丈夫裝修的，都是丈夫給的家用，多次存是因為丈夫每次結(jié)的都是，順就存 ATM 了。”
陳默把這些信息記筆記本：林曉， 歲家庭主婦，丈夫裝修（收入），多次散存款，轉(zhuǎn)賬給玩具公司是 “貨款”，玩具公司己關(guān)停，前調(diào)查員結(jié)論 “低風(fēng)險，可關(guān)案”。
起來確實沒什么問題。
他盯著流水記錄了個，除了轉(zhuǎn)賬頻繁點，額，沒發(fā)其他異常。
點，他抱著文件走到李嵐的辦公桌前，有點緊張地說：“李姐，我完了，覺得…… 可以關(guān)案。
林曉的解釋能對，額也，玩具公司雖然關(guān)停了，但可能是之前的遺留款項?！?br>
李嵐正寫報告，聽到這話，停的筆，摘眼鏡揉了揉穴，再戴，眼多了點審：“你覺得沒問題？
那我問你，她丈夫裝修，每次結(jié)，為什么要跑遍港同區(qū)的 ATM 存 400 塊？”
陳默愣了，意識地說：“可能…… 他剛那些區(qū)干活，順就存了？”
“順？”
李嵐拿起桌的港地圖，指了指油麻地到銅鑼灣的距離，“從油麻地到銅鑼灣，坐地鐵要 40 鐘，打要 00 多塊，他為了存 400 塊，意繞這么遠(yuǎn)的路？”
陳默張了張嘴，沒說出話來。
他之前只注意到 “散存款”，卻沒多想 “為什么要跑這么遠(yuǎn)”—— 是啊，正常存，肯定找家附近的 ATM，怎么意跨區(qū)存，還每次只存幾塊？
“還有，” 李嵐又指了指玩具公司的地址，“旺角那棟寫字樓，我去過次，是皮包公司，個房間能注冊幾家公司。
王秀蓮這個名字，你查過嗎？”
陳默搖頭，他只了公司基本信息，沒查法定表。
“周，調(diào)王秀蓮的關(guān)聯(lián)記錄?！?br>
李嵐對著遠(yuǎn)處喊了聲。
周很把資料發(fā)了過來，陳默過去 —— 王秀蓮年前還注冊過家 “港順達(dá)貿(mào)易有限公司”，因為 “可疑交易” 被行報過 “可疑報告（SAR）”，后來公司注銷了。
更奇怪的是，王秀蓮的聯(lián)系話，和林曉緊急聯(lián)系的機(jī)號，前西位是樣的。
“兩個機(jī)號前西位相同，可能是同個運(yùn)營商的，但也可能…… 是同個用同的號?！?br>
李嵐的指桌面輕輕敲了敲，“林曉說丈夫給家用，卻連丈夫的名字都沒留，聯(lián)系話還可能和玩具公司的法定表有關(guān)聯(lián)，你覺得這還‘沒問題’？”
陳默的臉有點發(fā)燙，他意識到己太想當(dāng)然了，只了表面的解釋，沒去挖背后的細(xì)節(jié)。
他低頭著文件林曉的照片，照片的孩起來很年輕，笑容有點靦腆，怎么都像有問題的。
“別被表面騙了?！?br>
李嵐像是穿了他的思，“反洗忌諱的就是‘想當(dāng)然’，每個似合理的解釋背后，都可能藏著漏洞。
你再去查，重點查林曉的話記錄，還有她丈夫的身份 —— 如有這個丈夫的話?！?br>
陳默抱著文件回到工位，臟還砰砰跳。
他打林曉的話記錄，發(fā)她的機(jī)號每都和幾個同的號碼聯(lián)系，話間多晚 點到 點之間，每次話都過兩鐘。
而這些號碼，沒有個和她留的 “丈夫” 機(jī)號重合。
他又試著搜索 “港童趣玩具貿(mào)易有限公司” 的地址，發(fā)那棟寫字樓的公司，多是 “注冊半年就關(guān)?！?的空殼公司。
王秀蓮的名字，深圳的點名，居然也出過次，備注是 “多次協(xié)助他跨境轉(zhuǎn)移”。
窗的漸漸暗了來，辦公區(qū)的同事陸續(xù)班，周收拾西路過，拍了拍他的肩膀：“別熬太晚，李姐雖然嚴(yán)，但也是想讓你點。
對了，你發(fā)沒，林曉每次轉(zhuǎn)賬的間，都和那些陌生號碼話后的半?！?br>
陳默猛地抬頭，向屏幕的話記錄和轉(zhuǎn)賬流水 —— 晚 點 5 ，和號碼 XXXX567 話； 點 40 ，轉(zhuǎn)賬 450 港元給玩具公司。
晚 點 0 ，和號碼 XXXX0 話； 點 ，轉(zhuǎn)賬 0 港元……次是巧合，兩次是巧合，66 次轉(zhuǎn)賬，每次都和陌生話間對應(yīng)，這絕對是巧合。
他抓起桌的筆記本，步走到李嵐的辦公桌前。
李嵐還沒走，正整理文件，到他過來，抬了抬巴：“有發(fā)？”
“李姐，林曉的轉(zhuǎn)賬間，和陌生號碼話后半，而且王秀蓮深圳的點有名記錄！”
陳默的聲音有點動，“還有，她留的丈夫機(jī)號，可能是王秀蓮的另個號碼！”
李嵐接過筆記本，了幾頁，嘴角終于露出點淡淡的笑意：“錯，終于找到關(guān)鍵點了。
過這只是始 —— 那些陌生號碼是誰的？
林曉為什么要和他們話后給玩具公司轉(zhuǎn)賬？
王秀蓮把轉(zhuǎn)到深圳后，又交給了誰？”
她把筆記本還給陳默，指了指窗：“港的晚，起來很亮，但暗處藏著很多你到的西。
反洗就是要把這些暗處的西挖出來，明始，我們?nèi)ド钲诘狞c，你準(zhǔn)備出差了嗎？”
陳默著窗的景，霓虹閃爍，流息。
他的筆記本，林曉的照片還夾面，那個笑容靦腆的孩，背后似乎藏著長串他還沒解的謎團(tuán)。
他深氣，點了點頭：“準(zhǔn)備了，李姐?！?br>
漸濃，辦公區(qū)的燈盞盞熄滅，只剩李嵐和陳默的工位還亮著。
屏幕，林曉的賬戶流水暗泛著冷光，66 筆轉(zhuǎn)賬，像 66 個問號，懸陳默的頭 —— 那些陌生號碼的主是誰？
玩具公司的只是個空殼嗎？
林曉和王秀蓮之間，到底是什么關(guān)系？
這些問題的答案，還藏港和深圳的街頭巷尾，等著他去揭。
八月的港，連清晨的風(fēng)都裹著黏膩的熱氣，他抬頭望了眼遠(yuǎn)處的獅行廈 —— 玻璃幕墻反著朝陽，像塊豎街道盡頭的冰磚，和他此刻的緊張格格入。
今是他入的。
融系畢業(yè)，陳默以為己去客戶經(jīng)理，或是行的格子間算報表，首到收到獅行反洗調(diào)查部的 Offer，他才次認(rèn)查了 “反洗” 到底是什么 —— 是穿西裝抓的警察，而是對著腦賬戶流水，從堆數(shù)字找出 “對勁” 的痕跡。
“陳默是吧？
跟我來?！?br>
前臺姐接過他的入材料，領(lǐng)著他走進(jìn)廈梯。
按 樓的按鈕，她隨了句：“近調(diào)查部忙瘋了，積壓案堆了半個月，你運(yùn)氣，剛趕‘清庫存’?！?br>
梯門打，走廊飄著淡淡的咖啡，卻蓋住空氣的緊迫感。
樓的辦公區(qū)沒有隔斷，幾張辦公桌連起，每個都盯著腦屏幕，指鍵盤敲得飛，偶爾有起身遞文件，腳步也輕得像怕打斷什么。
靠窗邊的張辦公桌后，個穿米襯衫的抬了抬頭，短發(fā)落，鼻梁架著細(xì)框眼鏡，眼掃過來，陳默莫名覺得后背緊。
“李姐，這是新來的陳默?！?br>
前臺把他領(lǐng)到面前。
的鋼筆，指了指對面的空椅子：“坐。
我李嵐，負(fù)責(zé)帶你。
先跟你說清楚，反洗是流水玩，每筆異常都可能牽出事，所以別掉以輕。”
她說話語速，沒什么多余的寒暄，伸從桌角的文件堆抽出疊紙，“這是你個案子，先，班前給我初步結(jié)論?！?br>
陳默接過文件，指尖碰到紙頁，能感覺到邊緣己經(jīng)被得有些軟。
面的頁是 “可疑交易警報”，抬頭寫著賬戶持有的名字：林曉，， 歲，業(yè)欄填的是 “家庭主婦”。
警報原因很簡：個月累計發(fā)生 66 筆轉(zhuǎn)賬，總額 4000 港元，收款方都是同家公司 ——“港童趣玩具貿(mào)易有限公司”。
“之前的調(diào)查員覺得額，風(fēng)險低，準(zhǔn)備關(guān)案?！?br>
李嵐補(bǔ)充了句，又低頭去己的腦屏幕，鍵盤聲再次響起，“你先悉系統(tǒng)，賬戶流水 OA 系統(tǒng)能調(diào)，有懂的…… 先己琢磨，琢磨透再問?！?br>
陳默抱著文件走到己的工位，旁邊的男生探了探腦袋，露出張帶點稚氣的臉：“我周，負(fù)責(zé)技術(shù)支持，你要調(diào)流水或者查公司信息，找我就行?！?br>
他指了指己的屏幕，面滿是密密麻麻的碼，“剛?cè)雱e慌，李姐著嚴(yán)，其實挺的，就是之前栽過次跟頭，對細(xì)節(jié)別較。”
“栽跟頭？”
陳默愣了愣。
周剛要再說什么，遠(yuǎn)處來聲咳嗽，李嵐的目光掃了過來。
周立刻了個 “噓” 的勢，低頭繼續(xù)敲碼：“回頭再跟你說，先案子吧。”
陳默打 OA 系統(tǒng)，輸入林曉的賬戶號，屏幕立刻跳出了詳細(xì)的流水記錄。
66 筆轉(zhuǎn)賬，每筆額都 00 到 500 港元之間，轉(zhuǎn)賬間很散，有候是早 點，有候是晚 點，偶爾還有凌晨 點的記錄。
每筆轉(zhuǎn)賬的備注都樣：“貨款”。
他又調(diào)了林曉的戶資料：身份證地址港角的棟舊唐樓，聯(lián)系話是個港本地號碼，緊急聯(lián)系填的是 “丈夫”，但沒有填名字，只留了另個機(jī)號。
戶間是半年前，除了這 66 筆轉(zhuǎn)賬，賬戶還有些存款，每次存的額也，多是 400 或 500 港元，存款地點遍布港各區(qū) —— 今油麻地的 ATM，明銅鑼灣，后又到了觀塘。
“家庭主婦……” 陳默對著屏幕喃喃語。
他想起己的表姐，也是家庭主婦，每的生活就是菜、飯、帶孩子，賬戶的要么是姐夫轉(zhuǎn)的家用，要么是偶爾幫西收的零，從來這么頻繁地轉(zhuǎn)賬，更跑遍港各區(qū)存。
但他很又搖了搖頭 —— 也許每個的生活樣？
說定林曉是生意，賣西給玩具公司？
或者是幫玩具公司收貨款？
他點 “港童趣玩具貿(mào)易有限公司” 的信息，公司注冊間是年前，注冊資本 萬港元，法定表是個 “王秀蓮” 的，60 歲，地址旺角的個寫字樓。
周剛端著咖啡路過，到他查玩具公司，順說：“這家公司我有印象，之前也出過次警報，后來查了說只是貿(mào)易公司，沒什么問題，賬戶早就關(guān)停了?！?br>
“關(guān)停了？”
陳默抬頭，“那林曉還首給它轉(zhuǎn)賬？”
“誰知道呢，可能是之前的訂沒結(jié)清？”
周聳聳肩，“過 萬多塊，確實算多，之前的調(diào)查員打話給林曉，她說是給孩子玩具的貨款，還說丈夫裝修的，都是丈夫給的家用，多次存是因為丈夫每次結(jié)的都是，順就存 ATM 了。”
陳默把這些信息記筆記本：林曉， 歲家庭主婦，丈夫裝修（收入），多次散存款，轉(zhuǎn)賬給玩具公司是 “貨款”，玩具公司己關(guān)停，前調(diào)查員結(jié)論 “低風(fēng)險，可關(guān)案”。
起來確實沒什么問題。
他盯著流水記錄了個，除了轉(zhuǎn)賬頻繁點，額，沒發(fā)其他異常。
點，他抱著文件走到李嵐的辦公桌前，有點緊張地說：“李姐，我完了，覺得…… 可以關(guān)案。
林曉的解釋能對，額也，玩具公司雖然關(guān)停了，但可能是之前的遺留款項?！?br>
李嵐正寫報告，聽到這話，停的筆，摘眼鏡揉了揉穴，再戴，眼多了點審：“你覺得沒問題？
那我問你，她丈夫裝修，每次結(jié)，為什么要跑遍港同區(qū)的 ATM 存 400 塊？”
陳默愣了，意識地說：“可能…… 他剛那些區(qū)干活，順就存了？”
“順？”
李嵐拿起桌的港地圖，指了指油麻地到銅鑼灣的距離，“從油麻地到銅鑼灣，坐地鐵要 40 鐘，打要 00 多塊，他為了存 400 塊，意繞這么遠(yuǎn)的路？”
陳默張了張嘴，沒說出話來。
他之前只注意到 “散存款”，卻沒多想 “為什么要跑這么遠(yuǎn)”—— 是啊，正常存，肯定找家附近的 ATM，怎么意跨區(qū)存，還每次只存幾塊？
“還有，” 李嵐又指了指玩具公司的地址，“旺角那棟寫字樓，我去過次，是皮包公司，個房間能注冊幾家公司。
王秀蓮這個名字，你查過嗎？”
陳默搖頭，他只了公司基本信息，沒查法定表。
“周，調(diào)王秀蓮的關(guān)聯(lián)記錄?！?br>
李嵐對著遠(yuǎn)處喊了聲。
周很把資料發(fā)了過來，陳默過去 —— 王秀蓮年前還注冊過家 “港順達(dá)貿(mào)易有限公司”，因為 “可疑交易” 被行報過 “可疑報告（SAR）”，后來公司注銷了。
更奇怪的是，王秀蓮的聯(lián)系話，和林曉緊急聯(lián)系的機(jī)號，前西位是樣的。
“兩個機(jī)號前西位相同，可能是同個運(yùn)營商的，但也可能…… 是同個用同的號?！?br>
李嵐的指桌面輕輕敲了敲，“林曉說丈夫給家用，卻連丈夫的名字都沒留，聯(lián)系話還可能和玩具公司的法定表有關(guān)聯(lián)，你覺得這還‘沒問題’？”
陳默的臉有點發(fā)燙，他意識到己太想當(dāng)然了，只了表面的解釋，沒去挖背后的細(xì)節(jié)。
他低頭著文件林曉的照片，照片的孩起來很年輕，笑容有點靦腆，怎么都像有問題的。
“別被表面騙了?！?br>
李嵐像是穿了他的思，“反洗忌諱的就是‘想當(dāng)然’，每個似合理的解釋背后，都可能藏著漏洞。
你再去查，重點查林曉的話記錄，還有她丈夫的身份 —— 如有這個丈夫的話?！?br>
陳默抱著文件回到工位，臟還砰砰跳。
他打林曉的話記錄，發(fā)她的機(jī)號每都和幾個同的號碼聯(lián)系，話間多晚 點到 點之間，每次話都過兩鐘。
而這些號碼，沒有個和她留的 “丈夫” 機(jī)號重合。
他又試著搜索 “港童趣玩具貿(mào)易有限公司” 的地址，發(fā)那棟寫字樓的公司，多是 “注冊半年就關(guān)?！?的空殼公司。
王秀蓮的名字，深圳的點名，居然也出過次，備注是 “多次協(xié)助他跨境轉(zhuǎn)移”。
窗的漸漸暗了來，辦公區(qū)的同事陸續(xù)班，周收拾西路過，拍了拍他的肩膀：“別熬太晚，李姐雖然嚴(yán)，但也是想讓你點。
對了，你發(fā)沒，林曉每次轉(zhuǎn)賬的間，都和那些陌生號碼話后的半?！?br>
陳默猛地抬頭，向屏幕的話記錄和轉(zhuǎn)賬流水 —— 晚 點 5 ，和號碼 XXXX567 話； 點 40 ，轉(zhuǎn)賬 450 港元給玩具公司。
晚 點 0 ，和號碼 XXXX0 話； 點 ，轉(zhuǎn)賬 0 港元……次是巧合，兩次是巧合，66 次轉(zhuǎn)賬，每次都和陌生話間對應(yīng)，這絕對是巧合。
他抓起桌的筆記本，步走到李嵐的辦公桌前。
李嵐還沒走，正整理文件，到他過來，抬了抬巴：“有發(fā)？”
“李姐，林曉的轉(zhuǎn)賬間，和陌生號碼話后半，而且王秀蓮深圳的點有名記錄！”
陳默的聲音有點動，“還有，她留的丈夫機(jī)號，可能是王秀蓮的另個號碼！”
李嵐接過筆記本，了幾頁，嘴角終于露出點淡淡的笑意：“錯，終于找到關(guān)鍵點了。
過這只是始 —— 那些陌生號碼是誰的？
林曉為什么要和他們話后給玩具公司轉(zhuǎn)賬？
王秀蓮把轉(zhuǎn)到深圳后，又交給了誰？”
她把筆記本還給陳默，指了指窗：“港的晚，起來很亮，但暗處藏著很多你到的西。
反洗就是要把這些暗處的西挖出來，明始，我們?nèi)ド钲诘狞c，你準(zhǔn)備出差了嗎？”
陳默著窗的景，霓虹閃爍，流息。
他的筆記本，林曉的照片還夾面，那個笑容靦腆的孩，背后似乎藏著長串他還沒解的謎團(tuán)。
他深氣，點了點頭：“準(zhǔn)備了，李姐?！?br>
漸濃，辦公區(qū)的燈盞盞熄滅，只剩李嵐和陳默的工位還亮著。
屏幕，林曉的賬戶流水暗泛著冷光，66 筆轉(zhuǎn)賬，像 66 個問號，懸陳默的頭 —— 那些陌生號碼的主是誰？
玩具公司的只是個空殼嗎？
林曉和王秀蓮之間，到底是什么關(guān)系？
這些問題的答案，還藏港和深圳的街頭巷尾，等著他去揭。